日常生活中
越来越多的人习惯用信用卡消费
有一部分人从中找到了赚钱的“捷径”
专门为别人代还信用卡而赚取手续费
殊不知
这种行为隐藏着极大的交易风险
一起来看看下面这起案件
基本案情
2016年10月28日，被告人张某慧在太原市市场监督管理局登记注册了“山西某信息科技有限公司”，主要经营办理POS机、开办网店、销售软件等业务，张某慧担任公司法人并实际经营公司。
张某慧看到相关代还信用卡业务的教学流程后，意识到给客户办理POS机代还信用卡业务，既可以增加业务量，又可以抽取部分手续费，便开始办理信用卡代还业务。因业务量较大，张某慧聘用苑某英负责具体操作信用卡代还业务，每月支付其工资。
苑某英按照张某慧的要求，使用自己的身份信息和其丈夫刘某军的身份信息办理POS机并绑定了自己的银行卡作为结算账户。随后，张某慧将一些需要代还的信用卡和部分现金交给苑某英，苑某英将现金先归还到代还信用卡里，然后再使用自己办理的POS机将相应的钱款刷到自己的银行卡上。
张某慧替他人代还信用卡一万元收取一百余元费用，扣除POS机刷卡费用六十元左右，张某慧每代还一万元，实际获利四十元左右。公安机关经调取张某慧、苑某英、刘某军绑定POS机的结算账户交易流水，张某慧共使用POS机刷卡套现金额为1500余万元，获利6万元左右。
案发后，被告人张某慧退缴全部违法所得6万元。
法院认为 被告人张某慧违反国家规定，为他人代还信用卡欠款后又使用POS机以虚构交易的方式刷卡套现，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，其行为构成非法经营罪，且属于“情节特别严重”情形。 被告人张某慧主动投案，到案后能够如实供述自己的主要犯罪事实，系自首；且自愿认罪认罚，积极退缴全部违法所得。综合被告人犯罪事实、犯罪性质、情节及社会危害程度，依法判决被告人张某慧犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币60000元；被告人退缴的违法所得60000元依法予以没收，上缴国库。 律师提醒 信用卡代还行为具有严重的社会危害性，不仅严重扰乱正常的金融管理秩序，而且侵害银行消费信贷资金和持卡人财产，并有可能对国家金融资产安全和社会稳定造成威胁，从事该行为可能涉嫌触犯刑法，构成非法经营罪。 通过本案警示社会公众吸取教训，理性消费，避免出现信用卡无法偿还的情况；谨记任何事情都没有捷径，不贪图所谓的“手续费”，坚决不从事信用卡代还的违法犯罪行为。
来源：忻州中院、山西高院
